iDeCoとは??iDeCoは節税できる?!

お金の勉強

iDeCo(イデコ)とは?簡単に説明します。

 

イデコとは確定拠出型年金のことです。

なんか聞いたことありますよね?

昔職場ではいってたのですがいったい何か知らなかったので途中でやめてしまいました。

あれは何で説明を簡単にしてもらえないんでしょうか???

iDeCoのメリット

①節税メリットあり
②iDeCoは自己破産してもその貯めていたお金は没収されません。

節税したい方必見です。

iDeCoのかけれる金額

将来受け取る国民年金や厚生年金の足しになるのが、iDeCoなのです。

いわば年金なのです。

自分で年金をためるという感じです。会社では企業年金があるところは積み立てできる額か変わってきます。下記の図

例えば。企業年金がない人で会社員ならiDeCoは毎月2.3万円かけれます。

自営業の人ならiDeCoは毎月6.8万円かけれます。

このくらいのお金を貯金しているならiDeCoにかければ節税にもなりお買い得ってことです。

iDeCoのデメリット

①iDeCoは60歳以上にならないとお金が出せないのです。

②年金を払っていないとiDeCoは入れない。

③含み損があると積み立てした金額より減る可能性もある。

④退職金と同じ時期に受け取ると損する。

この4つの解説していきます。

①iDeCoは60歳以上にならないとお金が出せないのです。

運用成績に応じて将来の受取額が変動します。また60歳までは途中で解約して引き出すことが原則できません。

途中解約ができないことは不便に感じるのですが、強制的に貯金してると思えば将来のお金にもなるので老後のためと思ってお金を入れています。

なので私は全額かけてはいません。

お金に余裕がある方は全額していいと思います。

そして、60歳前に暴落に合わないように、55歳くらいから、債券など変動の低い商品に変えるのがおすすめ。

なぜ、五年かというと。。

○○ショックなとが起きたときに、回復に五年を見ておけば元の株価に戻ると言われています。○○ショックの内容にもよるのですが。。。

例えば去年のコロナショックだと意外にすぐ回復しました。

②年金を払っていないとiDeCoは入れない。
原則年金加入してない人は、はいれないですが。大体の人が入ってますので問題ないですね。

③含み損があると積み立てした金額より減る可能性もある。
なので運用する中身もきちんと勉強して考えないといけません。

私はユーチューブを見て勉強しました。

おすすめのユーチューブは

お金の大学 筆者の両学長です。

わかりやすいし面白く勉強できますよ

④退職金と同じ時期に受け取ると損する。

これは退職金と一緒に受け取ると控除がなくなり受取額が少なくなるというカラクリがあるため。

退職金と受け取る時期はずらしましょ!

ということです。

私はちなみにiDeCoは月に15000円かけてます。私はSBI証券で開設しました。

iDeCoの節税シュミレーションしてみましょう。

私があと18年で60歳なので

毎月15000円を18年間 iDeCoに投資して利回りを5%にして計算してみました。

積立元金    3,240,000

運用益     1,998,030
合計金額(積立元金+運用益)
        5,238,030
積立時
節税できる所得税・住民税の金額
18年間の節税額  648,000
1年間の節税額   36,000

シュミレーションが出来るサイトがありますよ。

楽天iDeCoの節税シュミレーションができますよ!

シミュレーション | 個人型確定拠出年金(iDeCo) | 楽天証券 (rakuten-sec.co.jp)

お得だと嬉しいですよね。

 

まとめ

 

私は節税メリットもありiDeCoが気に入っていますが。

考え方はそれぞれですね。

これらを踏まえて。

iDeCoに入るか考えましょう~。

 

投資は自己責任でよろしくお願いいたします。

コメント

タイトルとURLをコピーしました